Procesul de reevaluare a bunurilor ipotecate, realizat de banci, da batai de cap unora din clienti, care se trezesc cu rate mai mari la credite din cauza evolutiei pretului la case din ultimul timp.

Vezi care sunt situatiile in care te-ai putea trezi cu rata majorata.

Spre exemplu, unele banci care fac reevaluarea locuintelor din portofoliu modifica valoarea asigurarii inclusa in credit in functie de noua evaluare a locuintei.

Astfel, banca Volksbank a refacut unele din contractele de asigurare ale debitorilor.

Pentru creditele contractate inainte de 2005, cand locuintele erau mai ieftine decat acum, suma asigurata a crescut, rezultand astfel si o prima de asigurare mai mare.

In schimb, pentru locuintele cumparate dupa anii 2006-2007, care au valori mai mici decat in perioada achizitiei, in unele cazuri politele de asigurare au scazut.

“Intr-adevar, in momentul in care rezulta o valoare mai mare a locuintei decat atunci cand a fost cumparata, se emite automat o polita pe noua valoare de evaluare a bancii”, a spus un angajat al Volksbank, in cadrul unei anchete incognito a DailyBusiness.ro.

“Insa”, a completat acesta, “si daca rezulta o valoare mai mica a locuintei, se ajunge la scaderea ratei bancare, prima de asigurare reprezentand un procent fix din valoarea asigurata”, a explicat consultantul de credit.

Daca ratele clientilor care au luat case prin credit inainte de 2005 cresc din cauza majorarii contractelor de asigurare, la unele banci, cele ale debitorilor care au luat case dupa anul 2006 pot creste la randul lor, insa din cauza faptului ca locuinta nu mai este acoperita de garantii.

Astfel, regulamentul impus de BNR bancilor cere acestora sa solicite clientilor ale caror case s-au ieftinit in raport cu momentul cumpararii, pe fondul crizei, garantii suplimentare, care sa acopere intreaga valoare a restantei care a mai ramas de plata.

Daca nu isi acopera creditele cu garantii, bancile sunt obligate sa constituie provizioane pentru diferenta dintre pretul actual al casei si valoarea care a mai ramas de rambursat din credit. Provizioanele inseamna costuri suplimentare pentru banci.

Daca debitorul nu aduce garantii in plus, bancherii au declarat ca ar putea creste dobanda creditelor, majorarea urmand sa acopere costurile suportate de banci prin constituirea de provizioane suplimentare.

O alta alternativa, mult mai dura, pe care o pot implementa bancherii in cazul celor care nu aduc garanii suplimentare, este sa ceara plata imediata a unei parti din datorie, ceea ce inseamna rescadentarea in avans a creditului.

Ce s-a intamplat in realitate cu creditele ipotecare contractate dupa anii 2006-2007? Bancile au aplicat tratamente diferite clientilor ale caror ipoteci au scazut. Spre exemplu, reprezentantii Volksbank spun ca banca ar trebui in mod normal sa solicite debitorilor garantii suplimentare. Banca nu a luat o decizie in privinta acestor cazuri, actiunea de reevaluare fiind finalizata abia in iulie.

Alte banci cer garantii suplimentare doar clientilor rau platnici. Astfel, reprezentanti ai Bancii Transilvania spun ca banca cere garantii suplimentare doar clientilor cu probleme la plata, care sunt riscanti.

Totodata, sefii altor doua mari banci locale, Sergiu Oprescu, presedintele Alpha Bank si Radu Gratian Ghetea, presedintele CEC Bank, declarau recent vor lua masuri suplimentare doar cu clientii rau platnici care nu mai au creditele acoperite de garantii, in timp ce ceilalti clienti pot sa stea linsititi. “Nu avem niciun interes sa ne sufocam clientii bun platnici ingreunandu-le plata datoriei”, declara recent Sergiu Oprescu.

Conform reglementarilor BNR, bancile ar trebui sa faca anual reevaluarea ipotecilor prin firme specializate, care sa analizeze fiecare ipoteca in parte, dar foarte putine banci locale au facut reevaluarile. Altele s-au bazat pe datele din statistici, atunci cand au “cantarit” valoarea locuintelor ipotecate, in timp ce altele nu au demarat acest proces.

... articol original