Recalcularea valorii locuinţei ipotecate la un interval de la contractarea creditului poate determina creşterea costului împrumutului.

Preţurile caselor luate prin credit în perioada de boom imobiliar au coborât sub nivelul garanţiilor. Astfel, s-a ajuns la situaţia în care garanţia nu mai acoperă creditul.

În condiţiile în care valoarea apartamentelor ipotecate s-a redus, în medie, la jumătate faţă de maximele atinse în urmă cu doi ani, este greu de crezut că măsura nu va avea vreo consecinţă şi asupra clienţilor.

Preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor, Radu Gheţea, recunoaşte că, în condiţiile în care garanţiile sunt mai mici, băncile vor fi obligate să pună mai mulţi bani deoparte în provizioane, iar asta va genera o reducere a profiturilor sau chiar pierderi.

În acest context, băncile vor căuta să recupereze aceste pierderi. Iar cea mai la îndemână cale de creştere a veniturilor o reprezintă majorarea dobânzilor bancare.

GARANŢII NOI

Pe de altă parte, în cazul împrumuturilor care nu mai sunt acoperite de garanţii, este foarte posibil ca banca să-i ceară clientului să pună gaj pe alte bunuri. „Automobilul, depozitul bancar, un alt bun imobiliar în afara celui ipotecat ori un codebitor care să îşi asume plata ratelor” sunt variantele enumerate de Daniel Wettenstein, de la firma de evaluare Mediator Group.

PRETUL CORECT

Când stabilesc valoarea unui imobil, evaluatorii se ghidează după preţurile de vânzare de pe piaţa liberă. Dar aceasta este o metodă care ar putea da greş în condiţiile în care se fac foarte puţine tranzacţii de vânzare-cumpărare. Altfel spus, nu există un reper credibil pentru aceste evaluări. În prezent, există trei metode de stabilire a valorii un imobil.

Prima este metoda comparaţiei directe, prin care estimarea se face luând în calcul preţul de vânzare a unor proprietăţi similare. A doua este metoda costurilor, în urma căreia se calculează diferenţa pe care o percepe cumpărătorul între proprietatea evaluată şi o clădire nou construită. Ultima este metoda randamentului prin care proprietatea este privită ca o investiţie generatoare de venituri prin închiriere.

Atenţie ce semnaţi!

Fie că solicitaţi un credit bancar, fie că banca vă propune un act adiţional, citiţi contractul cu mare atenţie. „Clientul trebui să înţeleagă că prin semnarea documentului îşi asumă şi un set de obligaţii”, avertizează Traian Stancu de la Kiwi Finance.

Un contract în derulare nu poate fi modificat decât prin negociere şi prin semnarea unui act adiţional. De asemenea, banca nu te poate obliga să accepţi clauze noi.

...articol original